理财调研报告

告

2020年4月19日

大学生理财调研报

大学生理财调研问卷

1.您的性别是 （单选）A.男

B.女

2.您的年级是 （单选）A.大一

B.大二

C.大三

D.大四

3.您所在的专业类别是 （单选）A.文法类

B.经济类

C.理工类

D.艺术

E.医学

F.其它

4.您平均一个月的可支配费用是：A.400元以下

B.401~800元

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C.801~1200元

D.1201~1600元

E.1600元以上

5.您可支配费用的来源（多选）A.主要依靠父母

B.勤工俭学

C.依靠各种投资活动（如股票、自己做生意）

D．奖学金、助学金 F.其它

6.您如何处理您的闲置资金（多选）A.以现金持有 B.存入银行

C.投资理财产品（如买股票）D.教育投资（如参加培训）E.用于旅游等 F.没有节余资金

7.在下列对于金钱的各种处理中，您觉得重要的是？A.省钱 B.赚钱

C.生钱

2020年4月19日

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8.下列几种金钱观中，您最赞同哪一种？（单选）A.手中持有的钱越多越好

B.拥有一定的量后，不会拼命去追求 C.尽自己最大的能力去追求

9.您对理财产品信息的认识和了解程度（单选）A.非常了解 B.一般认识 C.不太了解 D.完全不了解

10.您认为大学生有必要学会个人理财（单选）A.很有必要 B.有一定必要 C.没必要 D.完全没必要

11.您了解理财类、财经类信息的途径是（多选）A.网络

B.相关报纸、杂志 C.家人、亲戚或朋友 D.银行等金融机构推销

2020年4月19日

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E.学校课程或专业讲座 F.其它

12.您认为什么是金融理财（单选）

A.就是经过各种投资活动实现资产的保值增值的过程

B.就是如何合理安排资金的过程

C.是经过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程

D.不清楚

13.您有买过理财产品吗（单选）A.有

B.没有

14.如果您没有购买过理财产品，您认为主要的影响因素是什么（多选）

A.没有这部分资金投入

B.对理财产品了解太少

C.没有理财意识

D.没有时间

E.其它

15.对于各方面的投资理财知识，您愿意去了解吗（单选）A.愿意了解，多学点知识没坏处

2020年4月19日

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B.不愿意了解，对这些没什么兴趣

C.无所谓，有机会就了解一下，没有就算了

16.您在哪一种情况下会进行投资理财？ （单选）A.有一定数额的闲置资金

B.想要经过投资赚钱

C.意识到理财的重要性

17.如果您想要使用某些理财产品，您会选择 （多选）A.银行存款

B.投资股票

C.基金 D.债券

E.保险 F.外汇 G.彩票 H.房地产

18.您选择上述理财产品的理由是什么？（多选 最多选三项）A.值得信赖

B.投资理财产品专业

C.产品收益高

D.产品的风险低

2020年4月19日

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E.产品期限合适

F.其它

19.您满意的理财产品投资期限是 （单选）A.一周B.月度产品

C.1年期

D.2年期

E.3年期

F.5年期

G.5年以上

20.您满意的理财产品金额起点是多少？A.1000 B.3000 C.5000 D.10000 E.50000 F.50000以上

21.您在理财产品上的要求的回报率是？A.0%至5% B.5%至10%

2020年4月19日7

（单选）

（单选）

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C.10%至20% D.20%至50% E.50%以上

22.您在购买产品之后，是否会主动关注该产品的相关信息 （单选）

A.会定期了解

B.不会，等着机构通知

23.您认为您在投资决策上属于哪一类型？ （单选）A.风险偏好型（收益偏好型）

B.保本稳固型

C.风险收益兼顾型

24.您在做一项财务决策时，考虑的时间长度 （单选）A.几个小时

B.一周以内

C.半个月

D.一个月

E.一个月以上

25.您认为自己在做一项投资决策时，是感性的还是理性的（单选）

2020年4月19日

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A.非常理性

B.比较理性

C.介于理性与感性之间

D.比较感性

E.非常感性

2020年4月19日

第2篇：个人理财调研报告

个人理财调研报告

目录

第一篇：个人理财业务调研报告

第二篇：个人理财实训报告

第三篇：我市居民投资理财行为调研报告

第四篇：我市居民投资理财行为调研报告

第：银行理财产品调研报告更多相关范文

正文

第一篇：个人理财业务调研报告长沙县支行个人理财业务调研报告

个人理财业务的创新发展是近几年国内银行业快速繁荣的重要标志。从国外商业银行来看，理财业务收入占总利润的80%以上，而个人理财收入也大约占40%－60%左右。可以说，重视个人理财业务发展就是抓住了全行经营的“致胜之道”。在农业银行正在实施股份制改革，并确立了“面向三农、商业运作”市场定位的新形势下，如何提高我行个人理财业务市场竞争力，为我行创造更多的经济价值？我部人员深入基层，了解金融同业，开展了一次专题调研，并对全行个人理财业务经营情况进行了剖析和思考。

一、目前我行个人理财业务基本情况

1、支行个人理财业务发展现状

2020年度，我行全年完成代理保险业务2945万元，偏股型基金销售45万元，基金定投开户66户，个人自主理财产品销售2248万元，实现零售中间业务收入812万元；

2020年1季度，我行实现代理保险1476万元，偏股型基金销售132万元，基金定投开户187户，自主理财产品“安心快线”销售6632万元，实物黄金销售2350克，实现理财业务收入19.6万元。

从两个时段的数据对比来看，我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升，发展速度加快，一方面说明全行上下对个人理财业务统一认识，加大投入和发展的力度，另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升，相对于县域内同业发展势头，我行仍处于追随者的地位。

2、支行客户结构特征

从理财业务完成的网点分布比例来看，2020年度数据显示，基金、基金定投及个人自主理财产品全部由星沙及农大、马坡岭等6个城区网点完成，乡镇网点均未实现销售零的突破，代理保险一项城区网点与乡镇网点平分秋色，各占50%比重；2020年一季度，城区网点完成基金销售的60%，基金定投的73%，自主理财安心快线的71%，实物黄金销售的73%，仅在代理保险一项上落后于乡镇网点。由此初步判断，我行个人理财的客户群体主要集中在市场经济活跃、经济发的的城市区域，乡镇农村区域客户的理财意识相对薄弱，而在我行现有理财客户的分布结构来看，主要集中在公务员、教师、行政单位高管企业白领及个体工商户这些行业，他们的主要特点是收入较高且较稳定，在保证家庭正常支出的前提下追求剩余资产的保值增值，风险偏好多属于稳健激进型，有较强的理财投资意识。

二、当前我行发展个人理财业务存在的问题

随着我国经济的持续快速发展，居民收入水平不断提高，个人金融需求呈现多元化发展趋势，广大客户对金融服务的需求呈现多样化、个性化、专业化的理财服务成为各家商业银行争夺的焦点。近两年我行个人理财业务发展速度较快，但在全行业务中一直处于“附属品”的角色。目前农行个人理财业务处于发展的初期，受到金融市场发展水平、法律和政策、理财人才的形成和管理机制等诸多因素的影响，个人理财业务发展较同业来看还比较缓慢。客观上，由于农行正值股改新老经营理念的冲突多发时期，加之自身基础薄弱，因此资源短缺的矛盾很突出，短期内很难达到同业水平。但从深层次透视，自身的观念和手段方面差距确实存在，发展中的问题难以回避。到目前为止，从我行的个人理财业务发展情况看，形势不容乐观，业务发展区域失衡，主要表现在：

1、个人理财业务的战略地位不突出，优先发展不坚决。

业务要发展，领导是关键。一项工作和一项业务在企业的战略地位，直观上主要体现在领导是否重视和政策是否倾斜。农行自总行提出“办最大零售银行”、“个人业务优先发展战略”已是好几年前的事，但几年过来，喊的较多，却无多大实质性的行动。少

数领导过问个人业务，对储蓄工作关注的比较多，对于基金和一些新兴的个人理财产品往往关注的比较少；资源配置也较多的集中在银行卡业务、贷款业务方面，对个人理财业务的奖励、费用指标则配备偏少；个人业务部门专业人力资源薄弱，全行取得cfp理财师资格人员仅1人，我行员工对理财知识和理财产品的了解知之甚少，使得理财业务难以在全行范维内有效发展。

2、个人理财业务宣传乏力。

每一项新业务的推出，每一只新产品的上市，对于客户来说都有一个从认识到接受的过程，这其中广告宣传的作用十分重要。从个人理财业务开展情况看，在宣传上存在力度薄弱、手段单一、效果不佳的问题。从目前基网点的实际情况看，个人理财业务仅是附带业务，虽然银行也进行了如电视、海报、宣传折页等宣传，但这种宣传显然很乏力，没有对理财产品进行深层次的介绍，客户对银行推出的个人理财业务产品一知半解，似懂非懂。很明显，这种缺乏系统化、深层次的宣传，起不到明显的效果，理财意识在客户中普遍缺乏认识，理财业务难以开展。

3、缺乏有吸引力的产品。

一是理财产品差距较大。我行理财产品品种较少，竞争力较差。如我行推出人民币理财产品有本利丰、安心得利、安心快线三个品种，而工行有稳得利（债券型）、珠联壁合（结构性存款型）、代客境外理财（qdii）三种16个，中行有博?弈理财（债券型）、博?弈（结构性存款型）、中银美元增强型（qdii）三种36个，建行两种15个，相对同业我行产品明显缺乏可选择性；同时，我行理财产品收益率普遍低于其他行，这一点在针对比较了解理财行情的客户进行营销时成为成交的最大障碍。

二是产品定位单一。如建行的“乐当家理财卡”面向个人中高端客户发行，分为白金卡、金卡和银卡，分别对应资产不同的客户群体，享受不同的客户服务和优惠措施，体现分层营销的特点；招行“一卡通靓卡”，分别与msn、qq腾讯携手推出的msn迷你卡、young卡、qq卡，为推崇时尚的白领及高学历学生所青睐。而农行产品定位不明确，特点不突出，优势不明显。

4、营销手段过于简单，理财产品透明度不够。

当前我行理财业务营销模式过于简单，产品推销色彩过浓，尤其是在基层行，由于相当部分的员工理财知识不足，在向客户介绍理财产品时，往往只会注重推销产品的预期收益率，而对产品的风险以及获得收益条件等，未做详细介绍，对于理财的基本要求“量身定做”更是无从谈起。

从当前我行推出的理财产品和销售情况看，个人理财产品均由农总行统一开发、统一核算、统一资金运作、统一风险控制、统一宣传口径，具有相对完善的规章制度，管理办法和核算办法，基层行只负责对产品进行营销，并统一按照总行的宣传口径进行信息披露和相应的风险提示，虽然每一只产品推出，从上到下系统内对理财产品经办人员进行了必要的业务培训，客户购买时签订了“协议书”，对产品内容固定（预期）收益率，风险提示均作了注明，但是从实际运作情况看，这是一种缺乏透明度的做法，基层行虽然在办理这项业务，但自己心中无底，因为这些产品本来就是看不见、摸不着的产品，能不能起到理财作用，客户能否得益，谁也不知道，这种模糊的产品，使基层行在办理业务时缩手缩脚，同时也难免给客户产生误解，甚至抱怨。有些客户在购买时满怀信心，可结果连本钱亏了，岂能不找银行，可基层行对此也无能为力，由此而产生了负面影响。

5、缺乏整体的客户群体。

个人理财业务也与金融业务一样，需要有整体的客户群体，需要有一个合适的对象，也就是市场定位和产品定位问题。银行开办个人理财业务关键要有客户群体，否则一切都无从谈起。然而就目前我行开展的情况看，就是缺乏整体的客户群体，首先是目前我国国民理财意识普遍不强。据调查，城镇居民有理财意识的客户只占30%，农村居民有理财意识的客户只占10%，在接受理财产品上或热衷于理财的客户中，绝大部分是年龄偏大的客户，而年纪较轻的客户反而对理财不感兴趣。目前银行临柜购买基金、代办保险等绝大部分是中老年客户，从理财客户对象上看也大都是一些零星的客户，没有形成一个主导客户群体，这就影响了个人理财业务全面有效地展开。

6、个人理财业务资源配置稀缺，激励与考核体系欠科学。

由于没有明确的产品计价办法和及时考核兑现的激励机制，柜员营销成了“被动受理”，缺乏主动营销意识，有的柜员还不情愿操作；客户经理成了“报表员”和“闲客”。调查的部分网点中，对基金、本利丰等理财产品缺乏足够的重视，不愿多拿出费用用于激励，大部分员工营销意愿不强。从管理层出台的考核办法上看，奖励政策、考核机制没有其它商业银行力度大，对员工激励作用收效甚微。

7、个人理财业务队伍建设亟需加强。

理财业务虽然是一项“朝阳”业务，有着广泛的发展前景和创润空间，但同时理财业务也是一项专业学问很深，操作技术性很强的业务。目前我行缺乏理财专业素质较全面的专业人才，既没有专业理财队伍，也缺乏进行系统的培训，有的仅是临柜一线中单一的业务经办员，如办理代理基金买卖，代理保险，外汇买卖等一些简单的操作，这就给个人理财业务的发展带来阻碍。